返还型保险真的“有病治病，没病返钱”吗？

## 返还型保险真的"有病治病，没病返钱"吗？ **听起来很美好，但实际上大多数人并不适合返还型保险。** **一、返还型保险的真相** 1. **保费贵2-3倍**：同样50万保额的重疾险，返还型年费可能1.2万，消费型只要5000元 2. **返还的是"已交保费"**：30年后返还的保费，考虑通货膨胀，购买力已大幅缩水 3. **理赔过就不返还**：如果中间理赔过重疾，合同终止，不再返还保费 4. **返还时间很长**：通常要等到70岁或80岁才能拿到返还金 **二、算一笔账** - 消费型重疾险：年费5000元 × 30年 = 15万 - 返还型重疾险：年费12000元 × 30年 = 36万，70岁返还36万 - **多交的21万**如果自己做年化4%的理财，30年后变成**68万**，远多于返还的36万 **三、什么情况下可以考虑？** - 完全不懂理财、存不住钱 - 预算非常充足，不在乎多花钱 - 追求"确定性"的心理需求很强 **专业建议**：大多数家庭应选择**消费型保险**，省下的保费差额做基金定投或购买增额终身寿险，收益远高于返还型保险。 如有疑问欢迎预约咨询。