年收入25万的双职工家庭，保险应该怎么配置才合理？

**家庭配置的核心原则：先大人后小孩，先保障后理财。** 您家庭最大的风险是：夫妻双方收入中断 + 120万房贷。因此建议按以下顺序配置： ### 1. 优先配置夫妻双方 夫妻双方是家庭经济支柱，建议配齐四大基础险种： - **重疾险**：保额建议覆盖3-5倍年收入，每人至少50万； - **百万医疗险**：补充社保不足，解决大额住院费用； - **定期寿险**：保额至少覆盖房贷余额，建议各100万； - **意外险**：身故/伤残保额各100万，含猝死责任更佳。 ### 2. 孩子配置基础保障 2岁孩子重点配置： - **少儿重疾险**：50万保额，保30年或终身均可； - **百万医疗险/少儿医疗险**：覆盖住院费用； - **意外险**：20万身故保额（监管限额），重点关注意外医疗。 ### 3. 预算分配建议 以2万预算为例，参考分配： - 夫妻双方重疾+医疗+寿险+意外：约1.3-1.5万 - 孩子重疾+医疗+意外：约0.3-0.5万 - 预留空间：后续补充养老金或教育金 **注意**：不要给老人和孩子过度配置寿险；家庭保费支出控制在年收入的8%-10%以内，避免影响生活质量。