35岁家庭支柱，有百万医疗险，还需要买定期寿险吗？
我35岁，是家里主要经济来源，老婆全职带娃，孩子刚上小学。我有社保和一份百万医疗险（每年几百块），但还没买寿险。房贷还有80万要还20年，孩子教育费预计要50万。我担心万一我发生意外或疾病去世，家里经济会崩溃。请问有百万医疗险的情况下，还需要买定期寿险吗？保额应该买多少？
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补充一点：如果预算有限，可以考虑减额定期寿险，保额随时间递减，匹配房贷余额，保费更便宜。另外，定期寿险的等待期通常90天，注意提前规划。
**结论：有百万医疗险，仍然需要定期寿险。医疗险只报销医疗费用，不覆盖身故后的家庭责任，寿险才能保障家人的生活。** ### 为什么需要定期寿险 百万医疗险解决的是医疗费用问题，但如果不幸身故，医疗险只报销已经发生的医疗费，不会给家人留下一笔钱。而你的房贷、孩子教育、家庭日常开支都需要钱。定期寿险是纯保障型产品，保费低、保额高，能在你身故或全残时给家人一笔赔款，确保家庭经济稳定。 ### 保额计算 根据你的情况，保额应覆盖： - 房贷余额：80万 - 孩子教育费：50万（预估） - 家庭未来10年生活费：按每年5万计算，约50万 - 合计约180万 考虑通货膨胀和父母赡养，建议保额做到200万左右。 ### 产品选择建议 | 产品类型 | 优点 | 缺点 | |---------|------|------| | 定期寿险 | 保费低，杠杆高 | 只保定期，到期不返还 | | 终身寿险 | 必定赔付，有储蓄功能 | 保费高，适合高净值人群 | | 增额终身寿险 | 保额增长，可作理财 | 前期保障低 | 对于普通家庭，定期寿险是最合适的选择。例如，35岁男性，200万保额，保障至60岁，30年缴费，年缴保费约3000-4000元，性价比高。 ### 注意事项 1. 健康告知要如实，定期寿险健康告知较宽松，但也要如实。 2. 受益人建议指定，避免遗产纠纷。 3. 免责条款要看清，一般3-7条。 ### 总结 有医疗险不意味着不需要寿险，两者功能不同。定期寿险是家庭责任的体现，建议尽快配置，保额覆盖负债和未来支出，确保家人生活无忧。