40岁，家庭支柱，有100万房贷，想买定期寿险，保额和期限怎么选？
我今年40岁，是家里主要收入来源，月入2万，妻子月入8000，孩子10岁，房贷还有100万，分20年还。我担心自己万一出事，家里房贷还不上。想买定期寿险，但不知道保额买多少合适？保到多少岁？另外，我平时抽烟，会不会影响投保？保费大概多少？
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补充：如果预算紧张，可以考虑“减额定期寿险”，保额逐年递减，与房贷余额匹配，保费更便宜。另外，很多产品支持夫妻互保，如有需要可考虑。
**结论：建议购买定期寿险，保额覆盖房贷（100万）加上家庭未来5-10年生活开支（至少50万），即150万保额；保障期限建议保至60岁（覆盖房贷期和子女教育期）；抽烟会影响保费，但可投保，保费会稍高。** ### 一、保额怎么算？ 定期寿险保额=家庭负债+未来生活开支。你有100万房贷，孩子10岁，预计教育金至少50万，妻子收入较低，未来生活开支按5年计算，每年5万，共25万。所以总保额约175万，建议取整150万或200万。 ### 二、保障期限怎么选？ 保障期限应覆盖家庭责任期。你40岁，房贷20年，孩子10岁，预计大学毕业时22岁，还有12年。建议保至60岁，既能覆盖房贷期，又能覆盖孩子教育期，且60岁后家庭责任减轻。 ### 三、抽烟对投保的影响 抽烟会影响保费，因为吸烟增加死亡率。定期寿险的健康告知会询问吸烟情况，一般区分吸烟和非吸烟费率。吸烟者保费可能比非吸烟者高20%-30%。但可以投保，如实告知即可。 ### 四、保费参考 以40岁男性，保额150万，保至60岁，缴费20年，非吸烟者为例，年保费约3000-4000元；吸烟者约4000-5000元。具体因产品而异。 ### 五、总结 建议保额150万，保至60岁，缴费20年。投保时如实告知吸烟情况，选择性价比高的产品。注意：定期寿险的健康告知较宽松，一般只问严重疾病，不影响投保。