30岁IT男，年收入30万，有房贷，买定期寿险还是终身寿险？保额多少合适？
我今年30岁，在互联网公司做程序员，年收入30万左右，目前有房贷120万，分30年还清。老婆全职在家带娃，孩子刚1岁。最近听说寿险可以防止家庭经济支柱倒下后家庭陷入困境，我想给自己买一份寿险。但不知道选定期还是终身，保额应该买多少？我预算每年5000元左右，希望得到专业建议。
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补充：如果你未来收入增长，可考虑增额终身寿险作为资产配置，但当前阶段定期寿险性价比更高。另外，注意免责条款，酒后驾驶、吸毒等不赔。
**结论：建议优先选择定期寿险，保额至少覆盖房贷和家庭未来5-10年的生活开支，建议100万-200万，具体可根据负债和收入计算。** ### 定期寿险 vs 终身寿险 定期寿险保障一定期限（如30年），保费低，杠杆高，适合家庭经济支柱；终身寿险保障终身，保费高，适合有财富传承需求的人群。 | 对比项 | 定期寿险 | 终身寿险 | |-------|---------|---------| | 保费（30岁男，100万保额） | 约2000-3000元/年 | 约1.5万-2万/年 | | 保障期限 | 10-30年可选 | 终身 | | 主要功能 | 防止家庭经济风险 | 财富传承、储蓄 | ### 保额计算 保额应覆盖： 1. 房贷余额：120万 2. 孩子抚养教育费：至少50万（按每年5万，到18岁） 3. 家庭生活开支：每年10万，覆盖10年，即100万 4. 父母赡养费：预留20万 合计约290万，但考虑到现有储蓄和妻子可能工作，建议保额至少200万。 ### 产品选择 定期寿险可保障至60岁，覆盖房贷期和子女独立期，每年保费约3000-5000元，符合你的预算。 ### 注意事项 - 健康告知：需如实告知健康状况，IT行业常见颈椎病等不影响。 - 受益人：建议指定妻子为受益人，明确分配。 **总结：** 你作为家庭支柱，应优先配置定期寿险，保额200万，保障至60岁，确保家庭在极端情况下能维持生活。